Compra tu casa ya,
Hay un programa para ti.
Seas primerizo, trabajes por cuenta propia o tengas ITIN — aquí no asumimos que no califica. Evaluamos, buscamos entre 29 lenders y encontramos el camino. En español. Sin costo.
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Encuentra tu programa en 4 preguntas
Responde rápido — al final te mostramos el programa más probable para tu perfil y puedes agendar tu evaluación gratuita con Michelle.
¿Es tu primera compra de vivienda?
Tu historia no es la excepción.
El error más repetido en la comunidad hispana es creer que necesitas el 20% de
enganche para comprar casa. Eso viene de una época donde era la norma. Hoy, con FHA
necesitas mínimo 3.5% de enganche . Con programas de
Down Payment Assistance en Texas, incluso ese 3.5% puede estar cubierto.
El 20% tiene ventaja real (elimina el PMI), pero esperar a reunirlo puede costarte más
en renta acumulada de lo que ahorras. Michele te ayuda a hacer esa cuenta con tus números
reales.
Si tienes negocio propio, probablemente maximizas tus deducciones fiscales — y eso es inteligente. Pero cuando pides un préstamo convencional, el banco mira tu ingreso declarado, no tus depósitos reales. Resultado: pareces ganar menos de lo que realmente ganas.
El Bank Statement Loan resuelve esto: promedian tus depósitos de 12 a 24 meses. No piden tax returns. Tu actividad bancaria real es tu comprobante.
Michelle tiene acceso a más de 10 lenders que ofrecen Bank Statement y P&L Income en Texas. La diferencia está en saber cuál acepta tu perfil específico.
El ITIN Loan no es un préstamo “de segunda”. Es un producto hipotecario estructurado para personas que contribuyen fiscalmente con un ITIN en lugar de un SSN. El enganche típico es de 10% a 20% según el lender, y la tasa suele estar entre 7% y 8.5% — más alta que FHA, sí, pero es una puerta que antes no existía.
Lo que importa: historial de pago de renta (12 meses), ITIN tax returns de al menos 2 años, e identificación vigente. Si tienes eso, hay lenders que trabajan tu caso. Michele los conoce porque es lo que hace todos los días.
Comparativa
Los 6 programas de compra, lado a lado.
| Criterio | FHA | Convencional | VA | USDA | ITIN Loan | Bank Statement |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Enganche mínimo | 3.5% | 3 – 5% | 0% | 0% | 10 – 20% | 10 – 15% |
| Crédito mínimo preferible | 580+ | 620+ | 580+ | 640+ | Alternativo | 620+ |
| PMI / MIP | Sí (de por vida si <10% down) | Sí si LTV >80% | No | Guarantee Fee | Varía | Varía |
| Comprobante de ingreso | W-2 + Tax Returns | W-2 + Tax Returns | W-2 + Tax Returns | W-2 + Tax Returns | ITIN Returns | Extractos bancarios |
| Necesita SSN | Sí | Sí | Sí | Sí | No (ITIN) | Depende |
| Ideal para | Primerizo, crédito en construcción | Crédito sólido, sin PMI a largo plazo | Veteranos y militares | Áreas rurales/suburbanas | Contribuyentes con ITIN | Auto-empleados |
De la consulta a las llaves.
El proceso completo toma entre 45 y 60 días. Aquí está
cada paso — sin sorpresas.
Evaluación gratuita
Conversación con Michelle donde revisamos tu perfil financiero, ingresos, documentación disponible y meta. Determinamos qué programas calificas y cuánto puedes pedir. Sin pull de crédito. Sin costo. Sin compromiso.
Pre-aprobación
Reúnes los documentos del checklist. Hacemos el pull de crédito (con tu autorización). Te entregamos carta de pre-aprobación que le dice a los vendedores y realtors que eres un comprador serio.
Búsqueda de aprobación
Tu realtor hace el trabajo de campo. Michele queda disponible para recalcular ante cualquier propiedad que encuentres — te decimos en el acto si los números cierran con tu programa aprobado.
Oferta + Underwriting
Con propiedad bajo contrato, el lender verifica documentos, ordena appraisal e inspección. Michele coordina todo entre lender, title company, realtor y tú. Te mantenemos informado en cada paso.
Cierre — ¡Llaves!
Revisamos juntos el Closing Disclosure (3 días antes del cierre). El día del signing firmas, entregas el cashier’s check para closing costs, y recibes las llaves de tu nueva casa.
Lo que siempre preguntan.
Si tu pregunta no está aquí, escríbele a Michelle. Responde en menos de 4 horas en días hábiles — en español.
¿Cuánto enganche necesito realmente?
Depende del programa. Con FHA: 3.5%. Con VA o
USDA: 0%. Con convencional: desde 3%. Con ITIN
Loan: 10–20%. Además, Texas tiene programas de
Down Payment Assistance que pueden cubrir parte
o todo.
¿Puedo comprar con ITIN sin Social Security?
Sí. El ITIN Loan existe para eso. Necesitas ITIN
vigente, al menos 2 años de ITIN tax returns,
historial de pago verificable (renta, servicios) y
enganche del 10–20%. Michele tiene múltiples
lenders especializados.
¿Cuánto tiempo tarda todo el proceso?
Típicamente 45–60 días desde la pre-aprobación
hasta las llaves. La evaluación inicial toma 3–7 días.
El underwriting formal es 21–30 días una vez que
tienes propiedad bajo contrato.
Soy auto-empleado y mis impuestos muestran poco ingreso. ¿Hay opciones?
Sí. Con Bank Statement Loan se promedian tus depósitos bancarios de 12–24 meses sin considerar deducciones. Con P&L Income, un CPA certifica tu ingreso real. En ambos casos, no se usan tax returns como base.
¿Qué son los closing costs?
Son los gastos del proceso hipotecario que se pagan el día del cierre: appraisal, title insurance, origination fees, prepaid de impuestos y seguro. En Texas representan 2–4% del precio. A veces el vendedor cubre parte (seller concessions).
¿La evaluación inicial tiene costo?
No. La evaluación con Michelle es gratuita y sin compromiso. En 30 minutos revisamos tu perfil, te decimos qué programas califica, qué documentos necesitas y cuánto podrías pedir. Solo avanzamos si decides seguir.
Tu primera llave empieza con una conversación.
Evaluación gratuita, sin compromiso, 100% en
español. En 30 minutos sabemos si califica, qué
programa se adapta y cuánto puedes pedir.
¿Que tipo de servicio te ofrezco?
- ✅ Atención Bilingue
- ✅ 29 lenders disponibles, incluyendo ITIN y Non-QM
- ✅ Respuesta en menos de 24 horas (días hábiles)
- ✅ Atención personalizada, entiendo que cada caso es diferente