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Solución especial
Compra tu casa en Texas con tu ITIN.
No necesitas Social Security para ser dueño. Si tienes ITIN, historial de empleo y has construido una vida en este país, hay un camino. Lo recorremos contigo, en español, sin promesas vacías
QUÉ NECESITAS SABER
Un préstamo ITIN no es un préstamo de menor calidad. Es otro camino para llegar al mismo destino.
- Disponible en Texas y otros estados donde Sociable Mortgage opera
- Pago inicial típico: 15% – 25% según perfi
- Sin SSN requerido — válido con ITIN vigente
- Aplica para casa principal, segunda casa o inversión
Para quién
Es esta tu situación?
Si te identificas con dos o más de estos perfiles, un préstamo ITIN probablemente sea una de tus rutas más sólidas. Lo confirmamos en una evaluación corta, sin compromiso.
A
Trabajas con ITIN, no con SSN
Reportas ingresos y pagas impuestos con tu ITIN. Tienes vida laboral estable en Estados Unidos pero no acceso a productos hipotecarios tradicionales.
B
Tienes 2+ años de historial verificable
Empleo o negocio propio que puedas demostrar con W2, 1099, declaraciones de impuestos o estados de cuenta. La estabilidad importa más que el origen del ingreso.
C
Has ahorrado para el enganche
Tienes acceso a 15%–25% del valor de la casa más reservas. Si no tienes todo aún, podemos planear cuánto tiempo te falta y cómo organizarlo.
D
Te dijeron "no calificas" en otro lugar
Un “no” de un banco no es un “no” del mercado. Hay decenas de lenders que sí trabajan con ITIN, y cada uno con criterios distintos. Ahí entra la asesoría.
"El sistema no se diseñó pensando en ti, pero eso no significa que estés fuera. Significa que necesitas a alguien que conozca las puertas que sí se abren con un ITIN."
Documentos
Lo que vas a necesitar.
Esta es la lista mínima para iniciar una pre-evaluación seria. No es la lista completa para el cierre, eso lo construimos juntos según tu caso. Pero con esto en la mano, podemos confirmarte rutas reales.
Identificación
- ITIN vigente Carta del IRS donde aparezca tu número, no vencido
- ID oficial vigente Pasaporte, matrícula consular, o licencia de manejo de tu país
- Comprobante de domicilio Recibo de luz, agua o renta de los últimos 2 meses
Ingresos y empleo
- Comprobantes de ingreso W2 + paystubs de los últimos 30 días, o tax returns de los últimos 2 años si eres self-employed
- Carta de empleo Verificación de empleo actual con sueldo, antigüedad y tipo de contrato
- Historial laboral de 2 años Empleos anteriores con fechas y direcciones. Si trabajaste en otro país, también cuenta
Activos
- Estados de cuenta bancarios Últimos 2 meses de cuentas de ahorro y corrientes a tu nombre
- Fondos para el enganche Comprobantes del origen del dinero. Si viene de regalo familiar, carta de regalo firmada
- Reservas adicionales 2-6 meses de pagos hipotecarios disponibles después del cierre, según el programa
HONESTIDAD
Ventajas y trade-offs.
Ningún programa es perfecto. Si alguien te dice solo lo bueno, pregúntate qué te están escondiendo. Estos son los dos lados, sin filtro.
Lo que te abre la puerta
- No necesitas SSN ni residencia permanente para calificar.
- Puedes comprar casa principal, segunda casa o propiedad de inversión.
- Construyes equity y patrimonio con cada pago, igual que cualquier otro propietario.
- Crédito reportado correctamente fortalece tu perfil para refinanciamiento futuro.
- Disponible en los estados donde Sociable Mortgage está licenciada (TX, FL, OK, CA).
Lo que tienes que aceptar.
- Tasa de interés generalmente 1–2 puntos arriba de un préstamo convencional.
- Pago inicial mínimo más alto: 15%–25% según el lender y tu perfil.
- Lista de lenders más reducida — por eso es clave trabajar con un broker que conozca el mercado.
- Algunos programas requieren reservas de 6 meses de pagos, no de 2.
- Documentación de ingresos suele ser más detallada que en un préstamo W2 estándar.
Cómo trabajamos.
01
Pre-evaluación
Conversación inicial para entender tu objetivo, estado y datos básicos. Sin compromiso, en español.
02
Documentos
Te envío checklist personalizado según tu tipo de ingreso. Tú reúnes; yo voy revisando con calma.
03
Estrategia
Comparamos rutas reales (cuáles lenders, qué tasa esperada, qué condiciones). Decidimos juntos
04
Cierre
Acompañamiento hasta el closing. Reviso cada documento contigo antes de firmar. Sin sorpresas.
Lo que más nos preguntan.
Las preguntas reales que recibo de personas con ITIN. Si tu duda no está aquí, escríbela y la respondo personalmente.
¿Realmente puedo comprar casa con ITIN sin tener Social Security?
Sí. Los programas ITIN están diseñados específicamente para personas que tributan en Estados Unidos con un Individual Taxpayer Identification Number en lugar de Social Security. No necesitas ciudadanía, green card ni visa específica. Lo que sí necesitas: ITIN vigente, historial de tributación de al menos 2 años, y comprobantes de ingresos verificables.
¿Mi estatus migratorio afecta la aprobación?
El estatus migratorio no es lo que evalúan los lenders ITIN. Lo que evalúan es tu capacidad de pagar el préstamo: ingresos estables, historial de tributación, enganche, y capacidad de mantener la propiedad. Lenders ITIN aprueban a personas con TPS, DACA, refugiados, asilados, visas de trabajo y residentes sin documentos. Cada caso se evalúa por sus números, no por tu estatus.
¿Cuánto enganche necesito realmente?
Para programas ITIN el enganche mínimo típico es 15-20% del precio de la propiedad. Esto es más alto que FHA (3.5%) pero refleja la realidad del producto: como hay menos lenders ITIN, los que existen piden más capital del comprador para reducir su exposición al riesgo. Si tienes 20% o más, accedes a mejores tasas. Si tienes entre 15% y 20%, todavía es viable pero la tasa puede ser un poco mayor.
¿Cómo construyo crédito si nunca he tenido cuenta en Estados Unidos?
Los lenders ITIN aceptan “historial crediticio alternativo”: pagos consistentes de renta (12+ meses), recibos de servicios públicos a tu nombre, pagos de seguro auto, pagos de matrícula educativa. Esto se llama “non-traditional credit history” y es válido. Si tienes tax returns de los últimos 2 años, eso también suma. No necesitas score FICO formal para empezar; lo que necesitas es demostrar disciplina financiera con la documentación que sí tengas.
¿Puedo comprar para mi familia aunque ellos no tengan documentos?
Sí. El préstamo se otorga a tu nombre como aplicante con ITIN, y la propiedad queda a tu nombre. Tu familia vive contigo independientemente del estatus que tengan. Si en algún momento quieres añadir a alguien al título de la propiedad, eso es un trámite separado posterior. Lo importante: la casa es legalmente tuya, y nadie puede quitártela por razones migratorias.
¿Cuánto enganche necesito realmente?
Para programas ITIN el enganche mínimo típico es 15-20% del precio de la propiedad. Esto es más alto que FHA (3.5%) pero refleja la realidad del producto: como hay menos lenders ITIN, los que existen piden más capital del comprador para reducir su exposición al riesgo. Si tienes 20% o más, accedes a mejores tasas. Si tienes entre 15% y 20%, todavía es viable pero la tasa puede ser un poco mayor.
¿Qué tan diferente será mi tasa de interés versus alguien con Social Security?
Las tasas ITIN suelen estar 0.75-1.5 puntos porcentuales por encima de un Conventional comparable. Esto no es discriminación: es el costo del menor universo de lenders. Por ejemplo, si Conventional está en 6.5%, una tasa ITIN realista estaría entre 7.25% y 8%. El margen exacto depende del lender, tu crédito alternativo, monto del préstamo y enganche. Te doy una proyección honesta antes de aplicar.
Empecemos por una conversación.
15 minutos, en español, sin compromiso. Te digo si esto es para ti, qué te falta, y cuánto tiempo tomaría llegar al closing.